2018年3月20日，澎湃新闻记者从“信用中国（山东济南）”官网获悉，为了维护司法权威，防范金融风险，推动社会信用体系建设，最高人民法院和中国银监会在3月12日下发了《关于进一步推进网络执行查控工作的通知》（下文简称《通知》），决定进一步推进人民法院和银行业金融机构的网络执行查控及联合信用惩戒，要求21家银行在3月31日之前上线银行存款网络冻结功能和网络扣划功能，其他地方性金融机构也必须在4月底之前上线该功能。此外，《通知》也要求商业银行在规定时间内上线金融理财产品的网络冻结功能。

 

　　21家银行包括5家国有大型商业银行（中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行）、全部12家股份银行（中国光大银行、中国民生银行、华夏银行、招商银行、广发银行、浦发银行、中信银行、平安银行、渤海银行、浙商银行、兴业银行、恒丰银行）、2家政策性银行（中国农业发展银行、中国进出口银行）、1家城市商业银行（北京银行）以及中国邮政储蓄银行。由此可见，这21家银行包括了出国家开发银行之外的所有全国性银行业金融机构。《通知》要求上述银行在2018年3月31日前上线银行存款网络冻结功能和网络扣划功能。

 

　　《通知》还要求，上述21家银行以外的地方性银行业金融机构在2018年4月30日前上线银行存款网络冻结功能和网络扣划功能。

 

　　除了上线银行存款网络冻结功能和网络扣款功能之外，《通知》还要求商业银行在规定时间内上线金融理财产品的网络冻结功能。

 

　　具体来看，有金融理财产品业务的19家银行（中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国光大银行、中国民生银行、华夏银行、招商银行、广发银行、浦发银行、中信银行、平安银行、渤海银行、浙商银行、兴业银行、恒丰银行、中国邮政储蓄银行、北京银行）在2018年3月31日前上线金融理财产品网络冻结功能。这19家银行均在上述21家银行之列，少的是2家没有金融理财业务的政策性银行。

 

　　21家银行以外的地方性银行业金融机构在2018年3月28日前完成与最高人民法院的金融理财产品查控功能测试（有无金融理财产品业务都需进行测试）；有金融理财产品业务的地方性银行业金融机构，在2018年5月31日前上线金融理财产品网络查询功能，在2018年6月30日前上线金融理财产品网络冻结功能。

 

　　《通知》显示，银行业金融机构应当支持银行存款在网络冻结状态下的全额扣划和部分扣划。网络扣划功能上线后，网络冻结的款项，原则上应进行网络扣划。人民法院网络扣划被执行人银行存款的，应先采取网络冻结措施；网络扣划款项应当划至人民法院执行款专户或案款专户；人民法院在网络冻结被执行人款项后，应当及时通知被执行人。

 

　　《通知》要求，银行业金融机构应研究完善银行端，网络查控数据库，确保网络查控系统反馈的数据和线下柜台查询的数据保持一致；应提升银行端网络查控数据库性能，提高反馈速度和反馈率，解决查控数据积压问题。在时间限制上，自收到全国法院网络执行查控系统发起的网络查控请求24小时之内，应予以有效反馈。

 

　　“银行业金融机构要切实履行好协助执行的法定义务，严禁违法向被执行人透露案件相关信息、为被执行人逃避规避执行提供帮助。人民法院和银行业金融机构工作人员违反以上规定、造成不良影响的，将追究相关责任，”《通知》显示。

 

　　早在2015年11月，最高人民法院、银监会曾联合下发《人民法院、银行业金融机构网络执行查控工作规范》的通知，要求在2016年2月之前各家银行业金融机构与最高法建立“总对总”网络执行查控系统，“总对总”即银行业金融机构总行通过最高法和银监会之间的专线完成本单位和最高法的网络对接工作。

 

　　根据这份2015年的通知，人民法院对被执行人的银行账户、银行卡、存款及其他金融资产采取查询、冻结、扣划等执行措施，可以通过专线或金融网络等方式与金融机构进行网络连接，向金融机构发送采取查控措施的数据和电子法律文书，接收金融机构查询、冻结、扣划、处置等的结果数据和电子回执。